TuGo国际学生和陪读家长保险：各项报销上限一次看懂

一、这份保单的基本盘

TuGo Student Insurance（国际学生保险）面向持学签的国际学生及其陪读家属，紧急医疗总保额为$2,000,000加币。除非某个项目单独写明了上限，报销都在这个总额度内进行。以我们近期的报价为例，一年期保费约$770加币（约合每天$2.11，最终以你收到的报价单为准）。

两个前提要先说清楚：第一，这是一份紧急医疗保险——它保的是突发、意外的病和伤，不保常规的慢性病管理和复发性治疗；第二，投保前90天内不稳定的既往病症（pre-existing conditions）不在保障范围内。理解了这两点，下面的各项上限才有意义。

还有一条许多人不知道的实用规则：住院了要第一时间打电话给保险公司（加拿大境内 1-800-663-0399）。文中标注“需预批”的项目，必须先获得保险公司批准才能报销。

二、急诊就医：住院、医生、救护车、药

住院：按半私人病房（semi-private room）标准报销，医院的门诊治疗也在保障内。出院后，与住院相关的保障即告结束，只剩下面说的复诊额度。

医生诊费：急诊医生的服务费用正常报销。注意：精神科医生的门诊费用不走这里，而是归入下面第四部分的心理类合计额度。

救护车：地面、空中、海上救护车和急救人员费用都可报，消防救援队出动也在内。如果医疗上需要救护车但当时叫不到，打车去医院的费用也能报——记得保留出租车收据。

诊断检测：X光和化验，限初次急诊当时或其后7天内做的。

处方药：每次最多30天药量，须在急诊或复诊后30天内购买。住院期间的处方药全额报销，出院后30天内还可再买30天量的相关药物。购买365天保单的，每12个月可报销一次事后避孕药。非处方药、维生素、保健品和避孕药具不报。报销需要药房正式收据（注明药名、剂量、数量、处方医生和价格）。

医疗器械：轮椅、拐杖、手杖等必需器械的租金可报；如果选择购买，报销额不超过租用同等时间的费用。

私人护理：由主治医生书面指定的注册护士（非家庭成员）私人护理，最高$20,000。

复诊：初次急诊后14天内、因同一急症引起的复诊，最多5次。

骨折治疗：初诊和复诊之后，与骨折相关的X光、复查、打石膏/拆石膏等费用最高$1,000。无缝续保时，同一处骨折的额度跨保单累计；新发生的骨折另有$1,000额度。注意：这项福利和“回国治疗机票”只能二选一。

康复治疗（需预批）：住院后医疗上必需的康复机构治疗，每天最高$250，最多7天。

三、牙科：不同情况上限差很多

牙科是被问得最多的项目，TuGo把它分成三种情况，上限差别很大，值得记住：

• 意外撞击导致的牙齿损伤——最高$6,000。指面部受到意外撞击（比如摔倒、运动碰撞），需要修复或替换健康的天然牙齿或固定假牙（含牙冠、牙桥、种植牙）。治疗必须在开始后90天内、且在保单有效期内完成。注意：牙贴面（veneers）和活动假牙（dentures）不在保障内。
• 其他牙科急症（如突发牙痛）——最高$600。凡不是外伤引起的牙科急诊都归这一类，同样要求90天内完成治疗。
• 拔除阻生智齿——每颗最高$150。要求是医疗上必需，并且在牙医或口腔外科医生的诊所进行。

换句话说：同样是看牙医，被曲棍球打断牙能报到$6,000，半夜牙痛去急诊上限只有$600，拔智齿每颗$150。无缝续保的情况下，同一次牙科事件的额度跨保单累计，不会因为换了保单就清零，也不会被既往病症条款卡住；新的、不相关的牙科急症则重新享有完整额度。

四、专科与心理治疗

因急症需要以下注册技师治疗的，分两组计算上限：

• 身体类：每次事件、每位技师最高$1,000——理疗师（Physiotherapist）、脊椎按摩师（Chiropractor）、足病师（Chiropodist/Podiatrist）、整骨师（Osteopath）、针灸师（Acupuncturist）、自然疗法师（Naturopath）、言语治疗师（Speech therapist）。
• 心理类：每次事件所有技师合计最高$2,000（门诊）——精神科医生、心理学家、临床咨询师、心理治疗师、心理治疗护士、社工。

举例：一次运动受伤后同时看理疗师和针灸师，两边各有$1,000额度；但因一次创伤事件先后看心理咨询师和心理医生，两者合计不超过$2,000。

五、体检、疫苗与眼睛（180天以上保单的福利）

以下四项是购买180天及以上保单才有的福利，每12个月各一次，对住满一年的陪读家长来说非常实用：

• 年度体检或移民体检——最高$150。二选一，含体检中医生开出的预防性筛查项目。
• 疫苗+肺结核检测——最高$150。任何种类的疫苗都可以。注意：学校强制要求的入学肺结核检测不报。
• 性传播疾病（STI）检测——最高$100。主动检测即可，不需要症状。
• 眼科检查——一次。持牌验光师或眼科医生的常规眼睛检查。

另外，处方眼镜、隐形眼镜和助听器不限保单时长：因意外损坏或因意外受伤需要配置的，最高报销$200。注意前提是“意外”——单纯度数加深换眼镜不在保障内。

六、孕产

每次怀孕最高$25,000，覆盖三类费用：常规产检；预产期前后9周内出现的妊娠并发症；以及非自愿流产。有两个明确的除外：分娩/生产本身及其并发症不保，新生儿的医疗费用不保。怀孕必须开始于TuGo学生保单的保障期内；无缝续保的，同一次怀孕的额度跨保单累计。宝宝出生满15天后，可以为其单独购买保险。

七、住院带来的额外福利

家属探望（需预批）：你独自旅居加拿大而住院时，一位家人或朋友前来陪护的往返经济舱机票或地面交通费最高$5,000，食宿、电话、上网、打车等每天$400、合计最高$2,000。

私人补课：连续住院30天以上，可报销合格的私人辅导服务，每小时$20、最高$400——这是学生保单特有的贴心项目。

医疗专机转运（需预批并由保险公司安排）：住院时如需转运回原居住国、或在两家医疗机构之间转运（当第一家不具备治疗条件时），费用由保单承担。

回国治疗机票（需预批）：因急症需回原居住国立即治疗的单程经济舱机票（最直接航线），到达后10天内必须就诊，且境外主治医生需书面说明必要性；医生书面确认需要时，还含舱位升级费用。骨折的情况下，这项与第二部分的骨折治疗福利二选一。

医疗陪护（需预批）：经上述两种方式回国时，如医生书面确认需要，合格医疗陪护人员（或家人朋友代替）的往返经济舱机票及必要的舱位升级费用可报。

车辆送返（需预批）：因急症无法继续驾驶你入境时使用的车辆、且同行者也无法代劳时，委托商业机构把自有或租用车辆送回的费用，或一位家人朋友前往取车的单程机票加油费食宿，最高$1,000。

八、身故相关

没有人愿意用到这部分，但它恰恰是家属最需要清楚的：遗体运返原居住国最高$25,000（含标准运输容器和一份死亡证明，不含葬礼费用和棺木）；就地安葬最高$15,000；就地火化并将骨灰运回最高$15,000。如需家属前往认领遗体，交通费最高$5,000，食宿每天$400、合计最高$2,000。

九、意外身故与伤残（AD&D）

基本保单自带$10,000的意外身故与伤残保障。如果加购了可选的AD&D升级，额度提高为：飞机/公共交通工具事故最高$100,000，其他24小时一般意外最高$25,000。赔付规则：身故、双重伤残或双目失明赔100%；单一伤残或单目失明赔50%；损失须发生在事故后90天内，并需事故地主治医生出具证明。

十、免费增值服务与退费规则

免费在线看诊：TuGo Telemedicine（由Maple提供）——在加拿大境内随时用手机、平板或电脑连线加拿大持牌医生，诊断常见病并开处方，处方药可以到附近药房自取或免费配送。药费先垫付、后报销，而且不受保单免赔额（deductible）影响。这是TuGo学生保单独有的服务，强烈建议激活（getmaple.ca/tugo）。

自助管理：mytugo.com可以在线延期保单、查找诊所、提交和跟踪理赔；手机装上TuGo Wallet应用，紧急救援电话随时在手边。

退费规则（划重点）：出行前申请可全额退款；已到生效日但尚未出行、买后10天内申请的，也可全额退；学签被拒或入境被拒的，全额退。已经开始使用保单的，可按未承保天数申请部分退费（扣管理费），前提是没有发生过任何理赔；中途加入省医保（如OHIP）的也可以从符合条件之日起退。所有退费申请须在保单到期或回国后90天内以书面提交。我们也多次帮客人核对并追回算错的退费。

一份保单，从半夜牙痛到医疗专机，每一项都有明确的数字。买保险之前把数字看清楚，理赔的时候才不会有落差。

如果你正在为自己或家人选择学生/陪读保险，欢迎微信或致电647-951-1588联系我们。我们是独立保险经纪，产品和价格与你直接找保险公司购买完全一样，但我们会根据你的情况对比多家公司，并在理赔时第一时间协助你。