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– 宁静致远 –

用心保护自己和家人

居安思危

关键时刻与家人一起度过

开发出重疾险的是一位世界知名的心脏外科医生Dr. Marius Barnard。他见过太多病人在心梗恢复后还要面临各种财务压力而不能专心疗养，他便帮助开发了重疾险这类特殊的产品，目的是让人们在健康的时候存入一些保费，在最需要的时候能有足够的保障，而不需要清空自己的储蓄。正如他所说：“你需要保险并不仅是因为你会死亡，更是因为你会活下去。”

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重疾险保什么

重疾险又名大病险，可保常见4-26种大病，比如心梗、中风、晚期癌症等。平时在收入中拿出一部分支付保费，当大病来临时，保险公司一次性支付承保的保额。当然，现在重疾险发展出很多不同的变体，比如某些或全部非晚期癌症也能受保部分金额、比如儿童大病险里加入了自闭症、一型糖尿病等项目。

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保费为什么高

受保期限和保额固定的情况下，随着年纪的增长，重疾险保额会越来越高；女士的保费通常会高于男士。这些原因都是因为风险因素会随着年龄等原因不断变高。如果报价保费很高，那可能正是你需要认真考虑购买的原因 —— 因为风险太高。当然，大多数重疾险保单可以加上“保费返还”的条款，如果无需赔付，则可返还保费。

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重疾险的缺点

首先是保费可能不低，所以建议越年轻购买越好。比如儿童$150,000保额、终身保障、20年付清、保费可返还的月保费只需$120。其次是保费需要在承诺期限内一直支付，比如10年/15年/20年付清，否则可能导致保单失效。再就是资金的锁定。不同于分红保单，有现金值可供支取，重疾险除非取消拿回保费，否则不能用到已交的保费。最后如果已有某些疾病，可能买不到重疾险，或保单中有不能承保的条款。

“Critical illness insurance gives you financial independence when you need it most. You need insurance not only because you are going to die, but because you are going to live”

“重疾险在你最需要的时候帮助你财务独立。
你需要保险并不仅是因为你会死亡，更是因为你会活下去。”

Dr. Marius Barnard

经验之谈

保险购买的思考与分享

拥有59种买法的重疾险真的值得买吗？

Wenting Hu

重疾险又名大病险，是在华人圈中非常流行的一个险种。因为可以保障4-26种大病，同时又兼具保费返还功能，你可以把它想象为保本又带保障的投资。但是，重疾险真的值得买？如果把等额保费放到其他投资中，是否会有更好的收益和更佳的保障呢？今天，让我们一起探讨重疾险到底可以怎么买以及究竟是否值得买。

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