金融资产和特点
我们最看重的金融资产特征
存款放入银行的潜在风险
加拿大银行有权未经你本人允许划走你账户的存款
我们华人通常认为银行是最安全的机构，所以即使加拿大的银行设置了各种取款限制（比如每日ATM取款不能超过$500，e-Transfer不能超过$3,000），我们仍然把大部分存款放在银行里。然而，你可能不知道的是，在你开银行账户时签署的文件里，已经授权了银行在某些特定情况下，可以不用通知你，更不用经过你的允许，就划走你账户的钱去偿还你名下的欠款；如果银行认为你的行为可疑，也可以冻结你的账户。
银行倒闭和资金安全
美国硅谷银行的突然破产让我们重新思考在银行的资金安全。加拿大CDIC可以保障你在银行账户的$100,000资金安全，那么多余的部分怎么办？保险公司的所有存款和保单受Assuris保护，即便保险公司破产，保单的身故金至少受保$200,000或85%（以高的金额为准）；保单的现金值至少受保$60,000或85%（以高的金额为准）。除此之外，合理设计的保单免受债权人追讨，这也是富人每年将大额资金放入保单的重要原因之一——即使银行冻结了你的资产，法院判决要求变卖你的房产，你的规范设计的保单和它本身的现金值却是安全的，无论现金值是$10,000还是$10,000,000.
如何像银行一样赚钱？
商业银行如何赚钱？最基本的方式就是利差：贷款利率减去存款利率；当然，银行贷出去的资金可以再打包售卖再贷款，从而实现一笔存款的多种盈利方式。假如我们作为普通的储户存入银行$10,000元，赚取3%的利息收入，同时看好一个项目从银行贷款$100,000元，支付8%的贷款利息，在这两笔交易中，我们首先提供给银行$10,000元资金供银行对外借款，其次从银行贷入$100,000元支付利息帮助银行产生收益，那么在这一进一出的交易中，银行成为最大赢家。股东型保单让你自己可以成为银行，钱存在自己名下产生收益，需要用钱时向自己贷款出来给自己支付利息，同时本金不受影响继续复利增长，与此同时也不影响潜在的项目投入——这就是著名的Infinite Banking Concept。
