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为什么要自建银行 —— 附:理想金融资产的7个特征

流动性、税收优惠、增长、复利……你理想中的金融资产有什么特征?
内容索引

金融资产和特点

我们最看重的金融资产特征

存款放入银行的潜在风险

加拿大银行有权未经你本人允许划走你账户的存款

我们华人通常认为银行是最安全的机构,所以即使加拿大的银行设置了各种取款限制(比如每日ATM取款不能超过$500,e-Transfer不能超过$3,000),我们仍然把大部分存款放在银行里。然而,你可能不知道的是,在你开银行账户时签署的文件里,已经授权了银行在某些特定情况下,可以不用通知你,更不用经过你的允许,就划走你账户的钱去偿还你名下的欠款;如果银行认为你的行为可疑,也可以冻结你的账户。

银行倒闭和资金安全

美国硅谷银行的突然破产让我们重新思考在银行的资金安全。加拿大CDIC可以保障你在银行账户的$100,000资金安全,那么多余的部分怎么办?保险公司的所有存款和保单受Assuris保护,即便保险公司破产,保单的身故金至少受保$200,000或85%(以高的金额为准);保单的现金值至少受保$60,000或85%(以高的金额为准)。除此之外,合理设计的保单免受债权人追讨,这也是富人每年将大额资金放入保单的重要原因之一——即使银行冻结了你的资产,法院判决要求变卖你的房产,你的规范设计的保单和它本身的现金值却是安全的,无论现金值是$10,000还是$10,000,000.

如何像银行一样赚钱?

商业银行如何赚钱?最基本的方式就是利差:贷款利率减去存款利率;当然,银行贷出去的资金可以再打包售卖再贷款,从而实现一笔存款的多种盈利方式。假如我们作为普通的储户存入银行$10,000元,赚取3%的利息收入,同时看好一个项目从银行贷款$100,000元,支付8%的贷款利息,在这两笔交易中,我们首先提供给银行$10,000元资金供银行对外借款,其次从银行贷入$100,000元支付利息帮助银行产生收益,那么在这一进一出的交易中,银行成为最大赢家。股东型保单让你自己可以成为银行,钱存在自己名下产生收益,需要用钱时向自己贷款出来给自己支付利息,同时本金不受影响继续复利增长,与此同时也不影响潜在的项目投入——这就是著名的Infinite Banking Concept。

自建银行的特征

什么是自建银行

为什么要自建银行

自建银行不是投资,是banking alternative

要投资股市或楼市,wait until you build up a solid foundation

作者简介
Wenting Hu
Wenting Hu
毕业于加拿大哈佛之称的Ivey商学院MBA、Schulich Award获得者、厦门大学经济学学士、经济学硕士、联合利华管培、成功创业并任职多家公司董事 —— 这一系列的经历让我对财富在北美的创建和管理有了更独特和深刻的见解。我热衷于帮助志同道合的朋友们用同样有效的方式认识和增长财富。
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